Вопросы и ответы

1. Кому нужен факторинг?
Факторинг – это оптимальный финансовый инструмент для предприятий, работающих с контрагентами на условиях отсрочки платежа; как в производственной сфере, так и в сфере торговли.
Факторинг применим к поставкам не только товаров, но и услуг (например, услуг связи, транспортных, туристических и других).
Факторинг используется чаще всего при регулярных поставках широкому кругу постоянных покупателей.

2. Факторинг – это дорого?
Факторинг включает в себя целый ряд услуг, а от набора услуг, в частности, зависит и стоимость. Для каждой отдельной составляющей факторинга существуют заменители:

• финансирование поставок при желании можно заменить различными кредитами и ресурсами акционеров;
• услуги факторинговой компании по управлению дебиторской задолженностью можно также получить в коллекторских фирмах или создав собственную службу из наемных сотрудников;
• защита от рисков также может быть заменена услугами по страхованию риска у страховых компаний.

Если Ваша цель – получить полный комплекс услуг, то при использовании факторинга это будет значительно дешевле, чем обращаться в несколько сторонних организаций, либо задействовать собственные ресурсы.
Всегда есть возможность выбирать только необходимые для Вас услуги, поэтому стоит сравнить качество предоставляемых услуг разных контрагентов. Даже если Вашей основной целью станет получение финансирования для увеличения оборота либо увеличения отсрочек платежа, то факторинг окажется незаменим. Его использование обеспечит Ваш бизнес не только необходимыми финансовыми ресурсами, но и позволит оплатить поставленные покупателям товары.
Таким образом, для компаний, которые понимают, за что они платят, факторинг чаще всего оказывается самым приемлемым инструментом.

3.  Как определить, насколько существенны затраты на факторинг для Вашего бизнеса?
Сравните стоимость услуг факторинга с наценкой при продаже на условиях отсрочки платежа. Если факторинговое обслуживание стоит меньше, то факторинг однозначно выгоден, ведь при продаже по факту Вы не продаете себе в убыток.
Если же стоимость факторинговых услуг выше, то факторинг оказывается выгоднее в том случае, когда получаемые при факторинге ресурсы оптимально вкладываются поставщиком в развитие бизнеса. А рост продаж даст существенную дополнительную выручку даже при некотором снижении торговой наценки.

4. Договор факторинга подписывается тремя сторонами: факторинговой компанией, клиентом и дебитором или только клиентом и факторинговой компанией?
Договор факторинга подписывается двумя сторонами – клиентом и факторинговой компанией. Дебитор ставит свою подпись только на уведомлении об уступке денежного требования (в случае открытого факторинга).

5. Есть ли требования к дебиторам?
Требования к дебиторам следующие: время работы компании на рынке не менее полутора лет, продолжительность работы с данным поставщиком не менее 3-х месяцев, хорошая платежная история во время сотрудничества. Вы сами заполняете анкету по каждому из своих дебиторов и заверяете ее своей подписью и печатью. Желательно представить финансовую отчетность дебитора (бухгалтерская отчетность: форма 1 и форма 2; за последние три периода).

6. Зачем нужен факторинг, если у Вас нет проблем с получением кредита?
Факторинг – это не кредит. Факторинг – это продукт, объединяющий в себе «три в одном»: финансирование, страхование, управление дебиторской задолженностью. То есть Вы, кроме финансирования, свойственного обычному кредиту, получаете еще ряд дополнительных услуг, таких как:
управление дебиторской задолженностью;
обеспечение кредитного менеджмента;
страхование рисков неплатежа/несвоевременного платежа.
Финансирование при факторинге беззалоговое (в отличие от кредита). Комиссию Вы платите после поступления денежных средств от Покупателя, а при кредите – ежемесячно.

7. Не представляет ли внедрение факторинга слишком сложную процедуру для компании клиента?
Использование факторинга не представляет никаких сложностей для предприятия с точки зрения процедуры внедрения: документооборот в компании остается прежним, бухгалтерский учет не меняется; единственное, что потребуется сделать – единовременно уведомить покупателей о необходимости платить по новым реквизитам.

8. Будет ли изменяться ставка при досрочном погашении? Как будет рассчитываться факторингова комиссия, если деньги на счет факторинговой компании поступили раньше (например, по договору 30 дней, а рассчитались через 4 дня)?
Комиссия рассчитывается исходя из количества дней фактического пользования факторингом. Соответственно, в случае досрочного погашения комиссия будет меньше.

9. В какой момент взимается вознаграждение (комиссия) за факторинговое обслуживание?
Комиссия за факторинговое обслуживание взимается после полного перечисления в оплату уступленного требования денежных средств дебитором.

10. Исходя из каких параметров устанавливаются лимиты на дебиторов?
Лимиты на дебиторов устанавливаются, исходя из истории взаимоотношений клиента и дебиторов и параметров бизнеса клиента.

11. Дебиторы и клиент должны обязательно находиться в одной области или они могут находиться в любой точке нашей страны?
Дебиторы и поставщик могут находиться в разных точках нашей страны.

12. Можно ли работать по факторингу с предоплатой?
Условия, при которых поставки не могут быть профинансированы:

• работа по предоплате;
• наличные расчеты, расчеты векселями;
• аффилированные с клиентом дебиторы.

 13. Возможно ли финансирование поставок, срок оплаты по которым уже истек?
Мы не работаем с поставками, срок оплаты по которым уже истек.

14. Можно ли передавать на обслуживание «непроверенных», новых дебиторов (без истории сотрудничества)?
История Вашего сотрудничества с дебитором не должна быть меньше трех месяцев.

15. Можете ли Вы самостоятельно погасить задолженность дебитора?
Да, Вы имеете полное право погасить задолженность за Вашего дебитора. При этом все права на уступленное денежное требование переходят к Вам обратно.

16. Должны ли Вы работать по каждой поставке с ВТБ Факторинг?
Совершенно необязательно. В рамках установленных лимитов на дебиторов Вы сами выбираете те поставки, которые считаете необходимым передать на факторинговое обслуживание.

17. Финансируются ли товары, находящиеся в пути?
Это зависит от того, как в договоре предусмотрен переход права собственности. Если переход права собственности по договору предусмотрен сразу после отгрузки товара, то поставки в пути могут быть профинансированы, если переход права собственности происходит по поступлении товара на склад покупателя, то не финансируются.

18. Каким образом можно контролировать получение факторинговой компанией денег от Ваших покупателей, взимание комиссии за факторинговое обслуживание, состояние задолженности покупателей?
Эту и другую необходимую информацию Вы сможете оперативно получить в удобном для Вас формате в режиме реального времени, используя наше программное обеспечение, к которому подключается каждый клиент в момент заключения договора на факторинговое обслуживание.

19. Есть ли ограничения по количеству дебиторов и по сумме передаваемой дебиторской задолженности? Каково минимальное количество дебиторов должно быть, чтобы воспользоваться  услугами ВТБ Факторинг?
Вы можете передать на факторинговое обслуживание всего одного дебитора, если он является компанией, имеющей государственную поддержку или первоклассной западной компанией с брендовыми продуктами. В иных случаях количество дебиторов, передаваемых на факторинговое обслуживание, должно быть не менее 2-х.

Ограничений по сумме передаваемой дебиторской задолженности нет.

20. Нужно ли открывать счет в банке ОАО Банк ВТБ или, если счет открыт, поддерживать определенные обороты и остаток?
Мы не требуем открытия счета. Если счет открыт, мы не требуем поддержания оборотов по этому счету. При этом надо отметить, что расчеты в случае открытия счета в ОАО Банк ВТБ осуществляются быстрее (день в день).