Что такое факторинг?

Факторинг —  комплекс финансовых услуг, оказываемых Вам в обмен на уступку дебиторской задолженности, который включает в себя:

1. Беззалоговое финансирование.
Счета-фактуры, которые Вы выписываете переданным на факторинг покупателям (дебиторам), сразу превращаются в живые деньги, которые можно пустить в оборот.

2. Страхование несвоевременного платежа.
Предоставление льготного периода в случае неполучения платежа от покупателя в связи с его неплатежеспособностью, отсрочкой платежа.

3. Управление дебиторской задолженностью.
Мы осуществляем аудит платежеспособности и деловой репутации Ваших покупателей, ежедневный мониторинг состояния дебиторской задолженности. Обеспечиваем доступом к специализированному программному обеспечению, позволяющему Вам отслеживать состояние позиций Ваших покупателей в режиме реального времени.

4. Сбор дебиторской задолженности.
Передавая нам кредитный анализ Ваших покупателей и процедуры по сбору дебиторской задолженности, Вы высвобождаете ценное время, для концентрации на производстве, продажах, маркетинге и тех бизнес процессах, которые  отвечают за рост прибыли.

 Как работает факторинг:

1. Вы поставляете товар своему покупателю (дебитору) с отсрочкой платежа.
2. Мы выплачиваем Вам авансовый платёж до 90% от суммы денежного требования.
3. Ваш покупатель (дебитор) по истечении отсрочки платежа перечисляет деньги за поставленный товар нам.
4. Мы перечисляем Вам разницу между суммой денежного требования и авансовым платежом, за вычетом вознаграждения факторинговой компании.

Таким образом, Вы получаете возможность вести бизнес также как и при условии оплаты товара по факту, при этом Ваши покупатели сохраняют отсрочку платежа.

• факторинг —  это форма  финансирования бизнеса без предоставления залога;
• факторинг — это альтернативный источник финансирования, не создающий обязательств;
• факторинг — это механизм конвертации дебиторской задолженности в денежные средства, для последующего инвестирования в оборотный капитал;
• факторинг — это современный метод управления дебиторской задолженностью, рисками и денежными потоками;
• факторинг — это использование платежеспособности Ваших покупателей для получения доступа к неограниченному финансовому ресурсу;
• факторинг — это финансовая свобода Вашего бизнеса.

Основные виды факторинга

1. Факторинг с регрессом (recourse factoring) и без регресса (non recourse factoring).
При факторинге с регрессом факторинговая компания берет на себя риск несвоевременной оплаты, но кредитный риск остается на продавце. В случае, если покупатель не заплатил вовремя, продавец по истечении льготного периода возвращает средства факторинговой компании.
Риск для продавца становится меньше, так как каждый покупатель  предварительно проходит процедуру профессиональной оценки платежеспособности.
При факторинге без регресса в случае несвоевременной уплаты факторинговая компания продолжает работать с покупателем самостоятельно. Соответственно, весь риск неуплаты принимает факторинговая компания.

2. Факторинг открытый (disclosed factoring) и закрытый (undisclosed factoring).
При открытом факторинге покупатель ставится в известность о том, что в сделке участвует третье  лицо - факторинговая компания, и осуществляет платежи на ее счет, выполняя тем самым свои обязательства по договору поставки. При использовании закрытого факторинга продавец вправе не информировать покупателя о наличии договора факторингового обслуживания, и продолжать получать  платежи от покупателя, в свою очередь, направляя их в пользу факторинговой компании.
В мировой практике факторинг без регресса обычно бывает открытым; факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым.

3. Факторинг внутренний (domestic factoring) и факторинг внешний (international factoring).
Факторинг называется внутренним, если продавец и покупатель, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.
Факторинг называется внешним (или международным), если  продавец  и покупатель являются резидентами разных государств.